赤道原則與味全貸款

赤道原則（Equator Principles 簡稱 EPs）是花旗銀行等十家大型銀行於2003年06月唱導推行的，到目前已經有超過70家銀行宣佈實行。國內銀行除渣打銀行（原來的新竹企銀）外，好像沒有哪家銀行宣佈實行。

赤道原則包括下列幾個重點：

一、赤道原則是國際專案融資業務的行業慣例，並沒有強制性，銀行要加入，只要對外正式宣布就可以了。（一經宣布，該銀行即成為「赤道銀行」。）

二、赤道原則目前施作的對象，暫時停留在1,000萬美元以上的專案融資案件，不到1,000萬美元及一般性的融資案件，大概尚未涉及。

三、赤道原則列舉出赤道銀行做融資決定時需依據的特別條款及條件，共有9條，稱為「9項原則」。赤道銀行承諾只把貸款提供給符合這9項原則的專案融資客戶。

四、「9項原則」相當複雜。實際運作可以概括成：專案融資之前，對融資案件對當地環境及社會的影響，必須進行深入的調查及審慎的評估。發現有疑慮，應予拒貸；如情況尚有改善空間，則在借戶出具切實的改善方案及改善承諾後，方可考慮核准貸放。融資撥款期間及撥款之後，更要嚴密監控借戶有無切實履行其承諾，並做必要的處置。

五、就我們粗淺的了解，赤道原則目前只適用於專案貸款及1,000萬美元以上的貸款，其他的貸款應否核准貸放及貸款的事後管理，似乎不宜牽拖「赤道原則」。

六、有人會問：「那頂新、味全、正義的貸款怎麼辦？」很簡單，銀行貸款應該深入了解貸款用途，銀行總不能說：「我貸款就是給他製造、販賣有害食品」吧？現在客戶把借來的錢拿去製造、販賣有害食品，就是指明銀行沒盡責，如果銀行有盡責，就不會產生這種貸款。（當然，銀行要掌握真正的借款用途，並不容易。）至於借出去的錢，銀行可不可以要求這些「壞蛋」立即償還？當然可以，檢視一下借款合約中的加速條款吧，銀行當然有這個權利，問題是要不要、敢不敢做而已。

（加速條款：借款有到期日，在到期日屆至前，銀行不能要求借戶提前還款。但實務上，借款書類一定有這麼一條：「有下列情事之一時，本行得逕行要求借戶償還借款，借戶不得拒絕：1. 借戶發生退票情事時。2.-------」，這條就是通常所稱的「加速條款」）。

------------  金融問題 (07)---- 20141023 a