國外分行避免被罰巨款的根本做法

兆豐銀被美國紐約金融局裁罰台幣57億元，現在各界對這件事檢討之聲甚囂塵上，主管機關也擺出一幅要嚴追責任的架式。其實，這些事後諸葛亮的紛擾，對避免今後再發生類似案件，並無多少俾益。

對多如牛毛的規定，有幾個人搞得清楚？即使搞清楚，嚴格遵守這些規定，那生意還要不要做？這是實務上必須面對的問題，不肯直視它，問題是不能解決的。有銀行實務經驗的人都知道，金檢單位派員來檢查，檢查報告不可能「萬事OK，毫無缺失」，總是要列舉十項八項缺失，否則，金檢人員來幹什麼？

有缺失不要緊，但是，對被指出來的缺失，要虛心接受，更要坦誠地解釋他的來龍去脈，表現出改進的誠意與決心。能夠這樣應對檢查，被重罰的機率應該不到1％。

分行人員能有上述應對態度和應對能力，是非常不容易的，所以我們主張國外分行今後應對所在國主管機關的一般業務檢查，在 exit meeting 的時候，總行應該派相關主管（如國外部經理、主管國外分行的副總、總稽核或法遵長）出席。當然，如果董事長或總經理能出席，那就更好了。至於什麼時候提報董事會，什麼時候陳報主管機關，這些細微末節，根本無關大局。

大家試想一想，人家都找上門來了，蔡有財還藉口要到立法院，不肯和人家見面。這種態度和做法，人家不揮巨棒狠揍一下，不是太沒有天理了嗎？

--------  序號：160908a  

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