評介華銀房屋超貸案

一、案情概要

1. 2013年11月至2015年2月間，華南銀行大稻埕分行辦理房屋貸款34件，總金額5.2億元。事後發現這些貸款都是歹徒以人頭及偽造之買賣契約等為基礎，所辦理的超額不法貸款。（舉例：公寓買賣實際價格為2,000萬元，歹徒偽造買賣契約提高價款為2,400萬元，銀行以八成貸給1,920萬元，另再核給修繕貸款100萬元，讓歹徒共貸得2,020萬元。）

2. 上項貸款34件中由同一個行員承辦25件，不合常規。上項貸款現已發生2.7億元逾期放款，回收展望不樂觀。案發之後，經理降調後自請退休，經辦人員也記過後離職。華銀因本案被金管會科處300萬元罰款。

3. 華南金董事長徐光曦表示：我們今後一定要查證買賣契約跟實價是否相符（「過去從不查證」嘍？），如果不符，立刻追回貸款。」

二、案件評說

1. 在不動產價格不斷大幅上漲、交易又十分活絡的年代（如2000年前後），客戶利用上述手法投資不動產，其實是獲利的不錯管道。站在協助客戶投資理財及推展銀行業務的立場，似乎不宜苛責。當然，這種做法自然不符社會期待，有違銀行應盡的本業職責。

2. 在不動產價格無法大幅上漲、交易又相當遲滯的年代（如2010年之後的日子），利用上述手法投資不動產，投資戶必死無疑，配合融資的銀行，也必然會吃倒帳。

3. 對單一客戶任令同一行員承辦25件徵信工作，說這裡面沒有貓膩，恐怕難以服眾。這種經理不是糊塗透頂，就是蛇鼠一窩。出了數億元的不當損失，還讓他退休爽領數百萬元，華銀未免太寬大了。

4. 貸款已經進入客戶的口袋，怎樣立刻追回來？不知徐光曦董事長有何高招妙策？我們的看法是：能夠立刻追回來的，表示追回決定本身是不必要的；無法立刻追回來的，除了害死客戶，還給自己製造逾期放款，何必呢？還是提高行員素質，事前多下功夫，免受歹徒蒙蔽，才是正辦吧！你說呢？

--------  序號：160902a

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