從二則奇怪的金檢訊息說起

一、兩則奇怪的金檢訊息

最近在媒體上看到兩則有關金檢的訊息，深感困惑，因此覺得對金融業務檢查有重新檢視的必要。

我們先來看一看這兩則訊息：

1. 前金管會主委、現任立委曾銘宗受訪時指出：金管會主委不可能管到海外分行，除非金管政策有問題才須負責。（參看2016年08月23日自由時報訊息）

2. 金管會坦言，受限經費1年只能對4家海外分行進行金檢。目前台資銀行海外據點逾450家，金檢一輪需超過100年。（參看2016年08月22日中央社訊息）

二、我們對金檢的認知

我們對金融業務檢查的認知，大概可以歸納出下面幾個重點：

1. 從辦理主體來說。金檢有三種：分行自行檢查，每個月抽檢三～五個項目。總行稽核單位對分行之檢查，採輪檢方式，同一分行通常二～三年有一次受檢機會。金管會派員檢查，採抽檢方式，同一分行多久會受檢，不一定。

2. 從辦理方式來說。金檢有二種：一般業務檢查，對分行辦理業務是否遵照規定，做全面性的檢查。專案檢查，通常是分行發生弊案時才發動。

3. 從流程來說。一般業務檢查之流程如下（以金管會之檢查為例）：檢查人員至分行進行實地檢查 → 結束前，與受檢單位開檢討會，接受相關人員之解釋與說明（類似美國之Exit meeting） → 檢查人員撰寫檢查報告，經主管核准後，發文將檢查報告送交受檢分行 → 受檢分行對檢查意見逐項表示意見 → 送總行核轉陳覆金管會 → 金管會核覆（裁罰、同意限期改善或准予備查等）。

三、我們對二則金檢訊息之評說

1. 從上述金檢重點，我們可以了解：檢查哪一家分行，派誰去檢查，金管會主委有權決定。檢查發現哪些問題，應該如何處理，對銀行的答覆是否滿意，金管會主委應該知道，並有最後決定權。因此，我們對第一則訊息的意見是：主委似乎太顢頇、太不負責任了。

2. 既然要打亞洲杯、世界杯，就不能藉口經費不足，放牛吃草，試想57億元可以做多少金檢工作？實在爭取不到充裕的預算，也應該加強對各金融機構總行的監督，間接發揮對海外分行的監管。「兩手一攤、沒錢沒法度」的官員，應該「辭職以謝國人」，不要在那裏「占著茅坑不拉屎」。阿彌陀佛！善哉！善哉！

--------  序號：160828a

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