評介兆豐銀誤收鉅額假美鈔案

一、案情概要

1. 2016年3月間，李紀衡等11人持百元假美鈔先後多次至兆豐銀行敦化分行兌換新台幣，前後共計美金239萬元，換走新台幣約7,800萬元。事後兆豐銀僅追回新台幣約700萬元，損失可謂巨大無比。

2. 資金回送總行時發現有異，經再次核驗才發現收的是假美鈔。據悉，該分行之驗鈔機係舊型，參數未提升，無法驗出美鈔之真假。又據警方人員表示，該批假鈔製作粗糙，變色油墨等防偽效果低劣，實在不敢相信可以騙過銀行員。

3. 案發後，兆豐銀董事長蔡友才十分震怒，敦化分行從經理至經辦人員均予行政處分，並規定今後一次換匯超過3萬美元，櫃員必須通報分行經理，超過10萬美元，更須直接通報總行。

4. 金管會事後查核發現兆豐銀有諸多缺失，如內控制度未切實執行、驗鈔機管理維護鬆散等，裁罰新台幣300萬元。

二、案件評說

1. 兆豐銀被騙，主要原因有兩點： a. 驗鈔機參數未提升，無法驗出假美鈔。 b. 行員的人工鑑驗工作不到位，讓歹徒鑽了空子。

2. 我們認為，本件誤收應追究之重點，應該是： a. 驗鈔機參數為何未提升？ b. 驗鈔機無法驗出假美鈔，行員知悉否？ c. 外行人一眼就看出是假美鈔，行員為何渾然不知？ d. 平日對行員之偽鈔鑑驗能力是怎麼訓練的？

3. 蔡有才董事長對上述應追究之重點，似未注意及之。所採防弊新規定，竟是層層上報，未免可笑。這種上報措施，執行上有困難，效果恐怕也有限。

4. 裁罰300萬元，對兆豐銀的頭頭腦腦，根本不痛不癢。金管會如果能夠針對上述應該追究事項之直接負責人，分別裁罰個百把萬元，應該會有更好的效果。

5. 事故之後兆豐銀的改善措施，應該有陳報財政部，部長是否從中體察出該行經營團隊是一夥糊塗蟲？不趕緊撤換，要出大亂子？真是的，知否？知否？環肥燕瘦！

--------  序號：160824a

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