評介兆豐銀遭美國重罰案

一、案情概要

1. 兆豐銀行紐約分行因違反美國銀行保密法及反洗錢法，情節嚴重，被美國紐約州金融局（Dept. of Financial Service，DFS）裁罰美金1.8億元（新台幣57億元），並限定於10日內繳清。

2. DFS對兆豐銀行紐約分行所提出的裁罰文件，共22頁，說明有62點之多。該文件用字遣詞相當嚴厲，對紐約分行及兆豐總行之輕忽怠惰，不滿之情，溢於言表。讀者如欲了解詳情，請上DFS官網詳閱原文。

3. DFS是在2015年年初對兆豐銀行紐約分行進行一般業務檢查，檢查報告是在2016年2月初送交紐約分行，裁罰通知則是在2016年7月底送交紐約分行。（也就是說，兆豐銀可以妥為溝通的時間，超過一年以上。）

二、案件評說

1. 我國金管會對銀行的罰款最高只有新台幣1千萬元，57億元罰款自然被認為是「重罰」。其實啊，DFS的「重罰」可不只此數。違反洗錢防制法，匯豐控股被罰19億美元（約608億元台幣，2012年），摩根大通被罰20.5億美元（約656億元台幣，2014年）；銷售不合格的次級房貸商品，摩根大通被罰130億美元（約4,160億元台幣）。這些都是DFS裁罰的，我們對「重罰」似乎應該有新的認識。

2. 依美國金檢制度，對一家分行的業務檢查通常為期2個月，期間每周都會與分行主管開會討論並要求說明，最後一周則會舉行所謂的「離場會議（Exit Meeting）」。這場會議，不只分行全體主管要參加，DFS通常也希望總行能指派高階主管（如主管國外分行的副總經理、法遵長或總稽核之類）出席，以便即時解決重大問題。在這個會議之後，受檢單位大概能體會出將來的檢查報告將寫些什麼，自己會不會受到裁罰。

3. 業務檢查發現缺失，是很平常的，除非有下列情形，通常不會祭出重罰：

a. 上次檢查已要求改進的重大缺失，未見改進，受檢單位又未能提出合理的解釋。

b. 重大缺失之發生，不無故意之嫌。所提出的解釋又避重就輕，充滿虛辭，顯有忽悠之意。

c. 隱瞞文件，規避檢查；藉口文化差異，蠻橫對待詢問。讓檢查官員認為：「非重罰無以警來滋」。

我們仔細研讀DFS官網裁罰原文，有一種感覺：紐約分行似乎三大天條都沾上了邊。是耶？非耶？包黑子難解！阿彌陀佛！

--------  序號：160925a

--------  我無意侵犯他人的權益，如有誤踩紅線，請惠示，我願意表示歉意並立即更正。